財(cái)聯(lián)社12月26日訊，國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》的通知。通知提出，未來五年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的主要目標(biāo)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極進(jìn)展，數(shù)字技術(shù)的驅(qū)動支撐能力和數(shù)據(jù)要素的價(jià)值轉(zhuǎn)化能力顯著增強(qiáng)，在數(shù)字金融治理、數(shù)字金融服務(wù)、數(shù)字技術(shù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)要素開發(fā)、數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)防控等方面取得顯著進(jìn)步；深入探索挖掘數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素創(chuàng)新應(yīng)用場景，持續(xù)提升對科技、綠色、普惠、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)質(zhì)效，加大對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支撐，形成一批可復(fù)制推廣的數(shù)字金融良好實(shí)踐，推動資源配置更加優(yōu)化，促進(jìn)金融服務(wù)擴(kuò)面、提質(zhì)、增效；高效推動監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，提升監(jiān)管穿透能力，全面支撐“五大監(jiān)管”能力建設(shè)，助力金融監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角。支持科技型企業(yè)創(chuàng)新成長。圍繞科技型企業(yè)“兩高一輕”特點(diǎn)，建立科創(chuàng)大數(shù)據(jù)集為企業(yè)識別畫像。合理運(yùn)用智能審批授信模型提高審批效率，對未通過線上審批的客戶提供線下補(bǔ)充申請渠道。探索發(fā)展數(shù)據(jù)資產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全等相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為科技創(chuàng)新應(yīng)用提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案

為貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議、中央金融工作會議精神，按照《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2025〕8號）和《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（金發(fā)〔2024〕11號）有關(guān)要求，鼓勵和引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展數(shù)字金融，充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動作用，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，特制定本實(shí)施方案。

一、總體要求

以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大和二十屆歷次全會精神，認(rèn)真落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議、中央金融工作會議部署，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，深入推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，推動金融發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，打造具有中國特色、國際競爭力的數(shù)字金融新范式，堅(jiān)守金融工作的政治性、人民性，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾美好生活需要，統(tǒng)籌高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，以銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展助力數(shù)字中國和金融強(qiáng)國建設(shè)。

未來五年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的主要目標(biāo)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極進(jìn)展，數(shù)字技術(shù)的驅(qū)動支撐能力和數(shù)據(jù)要素的價(jià)值轉(zhuǎn)化能力顯著增強(qiáng)，在數(shù)字金融治理、數(shù)字金融服務(wù)、數(shù)字技術(shù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)要素開發(fā)、數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)防控等方面取得顯著進(jìn)步；深入探索挖掘數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素創(chuàng)新應(yīng)用場景，持續(xù)提升對科技、綠色、普惠、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)質(zhì)效，加大對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支撐，形成一批可復(fù)制推廣的數(shù)字金融良好實(shí)踐，推動資源配置更加優(yōu)化，促進(jìn)金融服務(wù)擴(kuò)面、提質(zhì)、增效；高效推動監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，提升監(jiān)管穿透能力，全面支撐“五大監(jiān)管”能力建設(shè)，助力金融監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角。

二、工作任務(wù)

（一）建立健全數(shù)字金融治理機(jī)制

1.強(qiáng)化數(shù)字金融頂層設(shè)計(jì)。金融機(jī)構(gòu)要積極探索適合自身的數(shù)字金融發(fā)展路徑，樹立“上下一盤棋”思想，科學(xué)統(tǒng)籌制定數(shù)字金融發(fā)展規(guī)劃。成立負(fù)責(zé)數(shù)字金融工作的領(lǐng)導(dǎo)小組或委員會，明確牽頭部門和責(zé)任分工，建立數(shù)字金融評估考核體系并納入機(jī)構(gòu)整體考核方案。

2.建設(shè)數(shù)字化運(yùn)營體系。推進(jìn)數(shù)字化運(yùn)營能力體系建設(shè)和流程再造，逐步形成前臺線上服務(wù)、中臺智能運(yùn)營、后臺集約處理的數(shù)字化經(jīng)營管理體系，推動營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級。充分運(yùn)用數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息流、業(yè)務(wù)流、資金流匯聚融合，提高經(jīng)營管理效率。

3.建設(shè)數(shù)字型組織體系。優(yōu)化組織架構(gòu)和機(jī)制流程，推動業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)深度融合與高效協(xié)同，實(shí)現(xiàn)資源充分共享。完善“揭榜掛帥”“創(chuàng)新攻關(guān)”等激勵機(jī)制，促進(jìn)科技創(chuàng)新成果孵化推廣，激發(fā)廣大員工參與數(shù)字化建設(shè)的積極性和創(chuàng)造力。積極參與多方交流與合作，充分借鑒吸收外部良好實(shí)踐。

4.建立數(shù)字人才體系。在人才引進(jìn)及選人用人政策上向數(shù)字化方向傾斜，鼓勵具有數(shù)字化背景的專業(yè)人才進(jìn)入董事會和管理層。強(qiáng)化對領(lǐng)軍人才和核心專家的激勵措施。著力培養(yǎng)“業(yè)、技、數(shù)”復(fù)合型人才。全面普及推廣數(shù)字文化，推動數(shù)字理念融入機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營管理，加速提升全員數(shù)字化能力和水平。

（二）高質(zhì)量推進(jìn)數(shù)字金融服務(wù)

5.支持科技型企業(yè)創(chuàng)新成長。圍繞科技型企業(yè)“兩高一輕”特點(diǎn)，建立科創(chuàng)大數(shù)據(jù)集為企業(yè)識別畫像。合理運(yùn)用智能審批授信模型提高審批效率，對未通過線上審批的客戶提供線下補(bǔ)充申請渠道。探索發(fā)展數(shù)據(jù)資產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全等相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為科技創(chuàng)新應(yīng)用提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

6.服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展。利用工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)知識圖譜提高對制造業(yè)企業(yè)生產(chǎn)交易、倉儲物流等環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)采集、分析和應(yīng)用能力。強(qiáng)化對制造業(yè)數(shù)字化改造的信貸支持，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，積極對接產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求。積極運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提供首臺（套）重大技術(shù)裝備、首批次新材料等保險(xiǎn)補(bǔ)償服務(wù)，增強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

7.助力綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。綜合運(yùn)用衛(wèi)星遙感、智能傳感等技術(shù)手段和環(huán)保評級等外部數(shù)據(jù)，識別融資項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。探索開發(fā)環(huán)境、社會和治理風(fēng)險(xiǎn)（ESG）自動化評級工具和環(huán)境效益評估模型，多維度分析評估綠色產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目。鼓勵圍繞企業(yè)碳排放權(quán)、碳匯預(yù)期收益權(quán)等開發(fā)數(shù)字金融產(chǎn)品服務(wù)。以數(shù)字技術(shù)優(yōu)化綠色金融服務(wù)模式，有效助力碳達(dá)峰、碳中和。

8.深化小微企業(yè)金融服務(wù)。拓展小微企業(yè)物流、資金流、信息流數(shù)據(jù)應(yīng)用，結(jié)合工商稅務(wù)等外部數(shù)據(jù)完善智能授信算法模型。建設(shè)小微金融線上化綜合服務(wù)平臺，合規(guī)開展審批、簽約、抵質(zhì)押辦理等線上化業(yè)務(wù)流程。鼓勵中小金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，構(gòu)建符合自身特色的小微企業(yè)數(shù)字金融生態(tài)圈。

9.增強(qiáng)金融服務(wù)的人民性。融合城鄉(xiāng)居民生活場景，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)分析，在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、教育消費(fèi)等領(lǐng)域開發(fā)便捷靈活、“千人千面”的數(shù)字金融產(chǎn)品。推進(jìn)與醫(yī)療衛(wèi)生、養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)集成協(xié)同，提高醫(yī)療、養(yǎng)老等領(lǐng)域的金融服務(wù)能力。提高網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)保障能力，保留必要的現(xiàn)金等傳統(tǒng)服務(wù)，加強(qiáng)適老助殘無障礙功能建設(shè)和設(shè)備配置，彌合“數(shù)字鴻溝”，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

10.服務(wù)鄉(xiāng)村振興。圍繞現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系和重點(diǎn)企業(yè)、“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)數(shù)字平臺系統(tǒng)建設(shè)和數(shù)據(jù)對接，增強(qiáng)“三農(nóng)”金融服務(wù)能力。積極運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能識別技術(shù)，探索合理拓寬生物資產(chǎn)擔(dān)保和抵質(zhì)押范圍。充分運(yùn)用新一代移動通信網(wǎng)絡(luò)、移動交互等技術(shù)手段延伸服務(wù)半徑，助力數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)。

11.支持區(qū)域協(xié)同發(fā)展。助力京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、長三角一體化發(fā)展、黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展等國家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，因地制宜提供數(shù)字化金融服務(wù)，積極參與智慧城市建設(shè)，探索數(shù)據(jù)融合應(yīng)用實(shí)踐，為區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和多元化發(fā)展提供投融資支持和保險(xiǎn)保障。鼓勵機(jī)構(gòu)間開展交流合作，推動數(shù)字金融發(fā)展模式共建共享。

12.支持貿(mào)易數(shù)字化。鼓勵金融機(jī)構(gòu)利用數(shù)字技術(shù)賦能，加強(qiáng)海關(guān)、稅務(wù)等貿(mào)易數(shù)據(jù)信息應(yīng)用，穩(wěn)妥開展基于電子貿(mào)易單據(jù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。與貿(mào)易數(shù)字化平臺企業(yè)加強(qiáng)合作對接，為電子提單等電子貿(mào)易單據(jù)使用創(chuàng)造便利化環(huán)境。積極參與航運(yùn)貿(mào)易數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為中資企業(yè)“走出去”和“一帶一路”建設(shè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。

（三）充分發(fā)揮人工智能等新技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)作用

13.加快發(fā)展“人工智能+金融”。鼓勵有條件的金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)人工智能安全開發(fā)應(yīng)用，建設(shè)企業(yè)級人工智能平臺，對模型需求開發(fā)、訓(xùn)練測試、部署運(yùn)行、評估退出等實(shí)施集中管理和運(yùn)營，支持算法模型系統(tǒng)化和平臺化服務(wù)，提高人工智能建模及安全應(yīng)用能力。積極構(gòu)建人工智能金融領(lǐng)域開發(fā)應(yīng)用生態(tài)，加快形成金融應(yīng)用優(yōu)勢領(lǐng)域。

14.持續(xù)推進(jìn)新技術(shù)應(yīng)用。積極探索量子計(jì)算、北斗衛(wèi)星技術(shù)、區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實(shí)/增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)等前沿科學(xué)技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。支持金融機(jī)構(gòu)建設(shè)大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、隱私計(jì)算等企業(yè)級技術(shù)平臺，與國家戰(zhàn)略科技力量在產(chǎn)學(xué)研用等方面加強(qiáng)合作，推動科技創(chuàng)新成果加速轉(zhuǎn)化。

15.加強(qiáng)科技研發(fā)能力建設(shè)。深入推進(jìn)企業(yè)級應(yīng)用架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)和安全架構(gòu)建設(shè)，全面提升對多技術(shù)棧、復(fù)雜架構(gòu)的管理水平。提升科技自主可控能力。穩(wěn)妥實(shí)施分布式、微服務(wù)改造，優(yōu)化服務(wù)網(wǎng)格基礎(chǔ)設(shè)施，增強(qiáng)基礎(chǔ)平臺產(chǎn)品化服務(wù)能力。探索低代碼、無代碼開發(fā)平臺建設(shè)，促進(jìn)架構(gòu)及開發(fā)可視化。優(yōu)化需求、研發(fā)、測試、投產(chǎn)、運(yùn)營一體化協(xié)同機(jī)制，增強(qiáng)敏捷交付能力。

16.優(yōu)化科技資源配置和投向。聚焦金融機(jī)構(gòu)核心主業(yè)，加大科技研發(fā)投入，鼓勵直接面向業(yè)務(wù)一線開展數(shù)字金融場景和應(yīng)用研發(fā)。提升科技項(xiàng)目績效管理水平，研究建立科技投入產(chǎn)出、賦能業(yè)務(wù)的衡量標(biāo)準(zhǔn)和評價(jià)體系。

17.積極推進(jìn)數(shù)字新基建。支持大型金融機(jī)構(gòu)梯次布局，加快建設(shè)適應(yīng)業(yè)務(wù)線上化、海量數(shù)據(jù)存儲、分布式計(jì)算的多層級、多地多活數(shù)據(jù)中心。前瞻布局智能算力網(wǎng)絡(luò)設(shè)施，優(yōu)先部署在“東數(shù)西算”工程國家樞紐節(jié)點(diǎn)。推進(jìn)綠色數(shù)據(jù)中心建設(shè)，持續(xù)提高綠電使用比例。推動基礎(chǔ)設(shè)施云化管理，充分運(yùn)用新一代移動通信技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)建立安全外部連接。構(gòu)建適應(yīng)分布式架構(gòu)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新一代運(yùn)維體系，健全基礎(chǔ)設(shè)施安全應(yīng)用管理機(jī)制。

18.加強(qiáng)同業(yè)科技輸出。鼓勵科技領(lǐng)先的大型金融機(jī)構(gòu)及其科技子公司按照市場化、法治化原則，精準(zhǔn)對接需求，向中小金融機(jī)構(gòu)輸出技術(shù)產(chǎn)品和服務(wù)，助力中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。支持有條件的金融機(jī)構(gòu)向中小金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)中心算力支持，鼓勵金融同業(yè)共建共享數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施。

（四）有效激發(fā)數(shù)據(jù)要素潛能

19.夯實(shí)數(shù)據(jù)治理能力基礎(chǔ)。強(qiáng)化企業(yè)級數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，完善數(shù)據(jù)治理制度，明確責(zé)任主體，建立有效的激勵約束機(jī)制，提升大數(shù)據(jù)和人工智能應(yīng)用場景下的數(shù)據(jù)治理能力。建立健全企業(yè)級數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，提升數(shù)據(jù)資源管理能力。加強(qiáng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)和數(shù)據(jù)質(zhì)量源頭管控，推動監(jiān)管數(shù)據(jù)與經(jīng)營管理數(shù)據(jù)同源治理，提升數(shù)據(jù)治理智能化水平。

20.推動金融數(shù)據(jù)高水平應(yīng)用。提高數(shù)據(jù)集成、管理和應(yīng)用能力，深化數(shù)據(jù)在營銷、運(yùn)營、風(fēng)控、決策等領(lǐng)域的規(guī)?；瘧?yīng)用。鼓勵建設(shè)企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺，統(tǒng)籌開展數(shù)據(jù)服務(wù)能力建設(shè)，提高數(shù)據(jù)產(chǎn)品研發(fā)運(yùn)營能力。降低數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)門檻，全面提高員工用數(shù)水平。

21.構(gòu)建安全可信的數(shù)據(jù)生態(tài)。積極參與國家“數(shù)據(jù)要素×”行動，融合利用各類跨行業(yè)數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素放大、疊加、倍增作用，賦能金融服務(wù)創(chuàng)新與效率提升。在依法合規(guī)前提下，合理運(yùn)用數(shù)據(jù)共享技術(shù)，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)據(jù)要素有序共享、流通和開發(fā)利用，提高金融體系抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

（五）牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線

22.強(qiáng)化數(shù)字化形勢下的風(fēng)險(xiǎn)管理。加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略和實(shí)施進(jìn)程與自身發(fā)展戰(zhàn)略、技術(shù)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力相匹配。加強(qiáng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，持續(xù)完善數(shù)字金融新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)和新模式的合規(guī)審查機(jī)制，在數(shù)字技術(shù)投產(chǎn)應(yīng)用前開展風(fēng)險(xiǎn)評估，并制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略。加強(qiáng)數(shù)字化環(huán)境中的流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及外包風(fēng)險(xiǎn)管理。

23.著力建設(shè)智能風(fēng)控體系。打造企業(yè)級數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理平臺，豐富內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)源，利用機(jī)器學(xué)習(xí)、圖數(shù)據(jù)等技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、分析和預(yù)警能力。將數(shù)字風(fēng)控工具嵌入授信審批、貸后管理、反欺詐等流程，提升金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)識別防控能力。定期迭代風(fēng)險(xiǎn)管理策略和量化模型，建立風(fēng)控工具共享復(fù)用機(jī)制。

24.切實(shí)提升人工智能技術(shù)的安全應(yīng)用能力。建立健全人工智能安全應(yīng)用分類分級管理框架和流程，根據(jù)應(yīng)用場景需求配置算法構(gòu)建及選擇策略，加強(qiáng)人工智能在業(yè)務(wù)場景中的運(yùn)行監(jiān)測，確保計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)、存儲和數(shù)據(jù)資源部署的充分性、靈活性和安全性。建立健全覆蓋重要業(yè)務(wù)流程和關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的人工干預(yù)機(jī)制。

25.有效管理算法模型風(fēng)險(xiǎn)。推進(jìn)企業(yè)級模型風(fēng)險(xiǎn)管理平臺建設(shè)，建立算法模型全周期管理體系，加強(qiáng)監(jiān)測評估和迭代管理，有效保障模型穩(wěn)健性和可靠性，防止模型漂移，持續(xù)提升算法透明度和可解釋性。對線上應(yīng)用模型進(jìn)行抗攻擊能力評估，提升模型部署安全。建立科技倫理治理機(jī)制，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，防止算法歧視。

26.加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)。實(shí)施數(shù)據(jù)分類分級管理，加強(qiáng)技防措施建設(shè)，完善監(jiān)測預(yù)警、事件報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置工作機(jī)制。重點(diǎn)強(qiáng)化APP、小程序等數(shù)字渠道及重點(diǎn)系統(tǒng)平臺的數(shù)據(jù)安全防護(hù)能力，加強(qiáng)對數(shù)據(jù)交換、合作外包、數(shù)據(jù)跨境等活動的風(fēng)險(xiǎn)評估和分析。建立健全個人信息保護(hù)制度，對金融消費(fèi)者個人信息實(shí)施全流程管理。不得非法收集、使用客戶信息。開展面向機(jī)構(gòu)員工的數(shù)據(jù)安全教育培訓(xùn)和面向金融消費(fèi)者的數(shù)據(jù)安全宣傳活動，提高數(shù)據(jù)安全意識和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

27.提高網(wǎng)絡(luò)安全韌性。壓實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全主體責(zé)任，建立全面覆蓋境內(nèi)外及總分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)安全綜合防御體系，加強(qiáng)數(shù)字金融生態(tài)下的網(wǎng)絡(luò)安全邊界延展控制，提高縱深防御水平。加快推動安全運(yùn)營體系和平臺建設(shè)，常態(tài)化開展網(wǎng)絡(luò)攻防對抗演習(xí)，提升威脅態(tài)勢感知、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和協(xié)同處置能力，有效應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)攻擊和重要數(shù)據(jù)資產(chǎn)安全威脅。

28.防范數(shù)字生態(tài)外部合作風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對數(shù)字金融業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)的管理，明確網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、消費(fèi)者保護(hù)等方面責(zé)任。建立對合作方的風(fēng)險(xiǎn)評估管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，防止外部第三方風(fēng)險(xiǎn)向金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)。加強(qiáng)數(shù)字供應(yīng)鏈安全管理，對創(chuàng)新技術(shù)、開源軟件應(yīng)用建立審查管理機(jī)制。

（六）高效推動監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型

29.推動監(jiān)管流程數(shù)字化再造。大力提升市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和行政處罰等關(guān)鍵監(jiān)管流程的數(shù)字化、智能化水平，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值，提高監(jiān)管協(xié)同能力和工作質(zhì)效，優(yōu)化監(jiān)管方法和流程，全面支撐“五大監(jiān)管”能力建設(shè)。

30.大力推進(jìn)智能分析工具研發(fā)。加大人工智能等技術(shù)應(yīng)用力度，豐富穿透式監(jiān)管工具手段。優(yōu)化監(jiān)測指標(biāo)和評估模型，強(qiáng)化對非法金融活動的監(jiān)測預(yù)警。建立模型共建共享共治機(jī)制，提高金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析前瞻性，提升對風(fēng)險(xiǎn)早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置能力。

31.深入推進(jìn)監(jiān)管大數(shù)據(jù)建設(shè)。加快推進(jìn)監(jiān)管報(bào)表“一表通”建設(shè)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)資源統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一采集、統(tǒng)一管理，提高監(jiān)管數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性。豐富監(jiān)管大數(shù)據(jù)來源渠道，提升監(jiān)管數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用能力，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和動態(tài)捕捉市場主體異常行為方面的作用。強(qiáng)化監(jiān)管數(shù)據(jù)治理，加強(qiáng)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，落實(shí)監(jiān)管數(shù)據(jù)分類分級管理要求，保障監(jiān)管數(shù)據(jù)安全。

32.夯實(shí)監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施底座。整合強(qiáng)化算力資源，提供綠色集約、安全可靠的一體化算力服務(wù)。優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，支撐跨地區(qū)、跨層級業(yè)務(wù)協(xié)同和數(shù)據(jù)共享。健全安全防護(hù)和智能運(yùn)維體系，靈活滿足新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用需求，提高算力支撐能力和業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力。

33.強(qiáng)化數(shù)字化人力資源建設(shè)。大力培養(yǎng)、引入數(shù)據(jù)分析與監(jiān)管科技專業(yè)人才，提高監(jiān)管人員數(shù)字化監(jiān)管能力，培養(yǎng)懂科技、懂?dāng)?shù)據(jù)、懂監(jiān)管業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。加強(qiáng)數(shù)字化培訓(xùn)，提升監(jiān)管人員數(shù)據(jù)建模和智能工具使用能力，建設(shè)智能監(jiān)管人才梯隊(duì)。

三、組織保障和監(jiān)督管理

（一）加強(qiáng)組織保障。金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識推進(jìn)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展的重要性，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確任務(wù)分工，落實(shí)工作職責(zé)，統(tǒng)籌制定工作計(jì)劃和進(jìn)度安排，加強(qiáng)配套資源保障，防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)任務(wù)落實(shí)。要加強(qiáng)對數(shù)字金融工作情況的跟蹤分析，定期總結(jié)進(jìn)展，加強(qiáng)交流，加大優(yōu)良實(shí)踐案例的宣傳，推動數(shù)字金融品牌建設(shè)。

（二）深入推動指導(dǎo)。金融監(jiān)管總局加強(qiáng)對銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型。各金融監(jiān)管局制定本轄區(qū)內(nèi)工作推進(jìn)措施和具體落實(shí)方案，支持和引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)深入開展實(shí)踐，加強(qiáng)與地方政府合作，構(gòu)建良好的數(shù)字金融發(fā)展環(huán)境。

（三）強(qiáng)化督導(dǎo)評價(jià)。金融管理部門建立數(shù)字金融評價(jià)體系，對數(shù)字金融發(fā)展水平和成效進(jìn)行監(jiān)測分析。各金融監(jiān)管局可探索建立符合本區(qū)域?qū)嶋H情況和特點(diǎn)的評價(jià)體系或方案，定期開展分析研判。各級監(jiān)管部門要加強(qiáng)督促指導(dǎo)，對政策落實(shí)不到位、執(zhí)行走偏等問題予以糾正。

（四）加強(qiáng)監(jiān)督管理。金融監(jiān)管總局及各級派出機(jī)構(gòu)對數(shù)字金融活動依法開展監(jiān)督管理，對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及違規(guī)經(jīng)營行為采取風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)管約談、監(jiān)管通報(bào)、行政處罰和追責(zé)問責(zé)等措施，保障數(shù)字金融健康發(fā)展。

（五）做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測及應(yīng)對處置。金融監(jiān)管總局及各級派出機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對數(shù)字金融相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，建立分析評估、監(jiān)測預(yù)警與響應(yīng)處置機(jī)制，完善監(jiān)管工具方法，督促金融機(jī)構(gòu)提升網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

（六）促進(jìn)行業(yè)交流。金融監(jiān)管總局及各級派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)調(diào)查研究，積極推動轄內(nèi)機(jī)構(gòu)數(shù)字金融經(jīng)驗(yàn)交流，及時(shí)總結(jié)數(shù)字金融良好實(shí)踐，通過培訓(xùn)研討、技能競賽、案例宣傳等形式，營造數(shù)字金融發(fā)展新局面。行業(yè)自律組織要積極發(fā)揮橋梁紐帶作用，搭建數(shù)字金融政策宣傳和經(jīng)驗(yàn)分享平臺。